La Delegazione di Pagamento

E’ una forma di finanziamento che per alcune sue peculiarità si colloca nell’ambito del credito al consumo, e si affianca alla cessione quinto stipendio per facilitare il cedente nell’ottenimento di elevati importi
E’ disciplinata dall’art. 1723 e 1269 c.c. e dalle circolari del ministero del Tesoro n. 46 del 08/08/1996 n. 63 del 16/10/1996 n. 29 del 11/03/1998.
La delegazione di pagamento consente al richiedente di delegare l’ente ove lavora a provvedere al rimborso del finanziamento all’ente erogante mediante la trattenuta dallo stipendio.
Negli ultimi anni questa forma di finanziamento ha conosciuto una elevata espansione grazie anche a particolari convenzioni previste dalle circolari del Ministero del Tesoro, con gli enti dello stato parastato e aziende private, il procedimento e l’acquisizione rimane con le caratteristiche strettamente correlate al prodotto di cessione V° stipendio che riassumiamo:

• non occorre la motivazione
• il tasso (tan) rimane sempre fisso per tutto il periodo contrattuale
• ed pari a qualche punto superiore al costo del denaro ( 3,90-4,70%)
• l’assenza di garanzie reali o di garanti
• la rata trattenuta dallo stipendio evita imprevisti (evitando in caso di disguidi la/le segnalazioni nelle varie banche dati)
• la garanzia assicurativa a totale copertura di insolvenza per il rischio vita già inclusa nella rata mensile
• la garanzia rischio impiego (salvo il diritto di rivalsa della compagnia assicurativa) già inclusa nella rata mensile
• la certezza di ottenere il finanziamento in brevissimo tempo e con pochi documenti e requisiti, previo il consenso dell’amministrazione
• con altri finanziamenti in corso segnalazioni in  banche dati e protesti
• ottenere somme elevate in pochi giorni dalla delibera, senza particolari richieste aggiuntive.
• Le somme vengono bonificate su un conto corrente del cedente o consegnate direttamente tramite assegno circolare al domicilio. In tutta Italia nelle 24/36 ore successive alla liquidazione
• possibilità di estinzioni in qualsiasi momento senza penali
• Possibilità di ottenere nel rispetto del periodo minimo contrattuale previsto per legge, (2/5) il rifinanziamento con lo storno degli interessi non goduti,  parte delle commissioni dell’intermediario finanziario e del premio assicurativo residuo 

possono accedere :

• dipendenti pubblici statali e grandi aziende con anzianità minima tre mesi
• dipendenti di piccole aziende  con almeno 5 dipendenti

 L’operazione prevede quattro soggetti:

• l’ente erogatore
• il cliente definito come cedente
• l’amministrazione
• l’assicurazione

La durata va da 24 a 120 mesi, la rata cedibile non può superare il 50% dello stipendio netto, max erogabile  € 75.000,00 salvo deroghe.

documenti necessari:

• dipendenti pubblici e statali: busta paga documento di identità e codice fiscale c.s. - delega c. e.(possibilità di scaricare moduli)
• dipendenti statali: ultima busta paga documento di identità e codice fiscale
  a-b-b1 delega c. e.(possibilità di scaricare moduli)
• dipendenti aziende private: ultime tre buste paga busta paga documento di identità codice fiscale e modello cud
  c.s. - delega c. e. (possibilità di scaricare moduli)

consulta gli avvisi e fogli informativi