Il mondo dei mutui si avvale di una varietà di prodotti per ogni esigenza e strutturati per offrire soluzioni per tutti.
il prodotto mutuo è il modo più tradizionale per poter acquistare un’immobile a tassi competitivi, con la possibilità di poter detrarre gli interessi pagati all’erogatore, ma si può anche ristrutturare o ampliare una casa già di proprietà, costruire su un proprio terreno, e in caso di necessità ottenere liquidità, ma occorre fare molta attenzione ad alcuni aspetti.
Cosa occorre sapere:
- scelta del tasso (fisso o variabile se si sceglie un tasso fisso occorre sapere che la banca si cautela con un tasso più elevato e spesso non ci perde se si opta per un tasso variabile occorre valutare che tipo di oscillazioni potrebbero intercorrere .
- Se il tasso di riferimento è basso occorre considerare la rata massima che potrebbe intercorrere in un percorso medio lungo, è importante non farsi condizionare da professoroni finanziari che molto spesso attraverso mezzi di informazione invogliano a stipulare mutui non idonei.
- valutare lo spread (esso è in funzione della durata ma c’è sempre la possibilità di risparmiare)
- le spese accessorie (le spese di istruttoria di perizia di assicurazione ecc. ecc.)
- l’erogatore e le sue specifiche condizioni e garanzie
- in molti casi non si ha molta scelta e l’importanza dell’acquisto della casa, della sua ristrutturazione o della semplice liquidità vince su condizioni meno appetibili.
- Pur consigliando sempre di fare l’operazione con la Banca dove si intrattiene il proprio conto, occorre sapere che queste spingono un paio di prodotti e spesso non sono i migliori.
- Sulla scelta del notaio o del geometra c’è la possibilità di risparmiare qualcosa, ma consigliamo di valutare soprattutto se sono seri e preparati.
- Consigliamo sempre di ottenere una consulenza preliminare con 2/3 consulenti bancari agenti o mediatori e scegliere in base ad un’ insieme di fattori.
Ne esistono di vario tipo, preferiamo per semplicità riassumerli in tre categorie principali:
- Mutui tasso fisso
- Mutui tasso variabile
- Mutui a tasso misto
Opzioni:
- rata con tetto massimo (cap)
- rientro in percentuale con rate di soli interessi.
Destinazione:
- Mutui casa per l’acquisto della prima e seconda casa
- Mutui casa per ristrutturazione
- Mutui casa per costruzione o ampliamento
- Mutui casa consolidamento debiti
- Mutui casa liquidità
possono richiederlo tutti i possesori di un reddito dimostrabile:
- dipendenti (anche extracomunitari)
- autonomi
- liberi professionisti
- affittuari
L’operazione di mutuo deve necessariamente concludersi entro il 75° 85° anno di età.
Le pratiche vengono istruite a documentazione completa e se rispondenti ai requisiti minimi richiesti dagli erogatori bancari vengono associati i possibili prodotti degli stessi;
successivamente i nostri funzionari in base all’esperienza maturata confrontano le varie possibilità e in base alle esigenze del richiedente stilano la domanda vera e propria di mutuo con la raccolta delle firme e la consegna di tutti documenti informativi.
La proposta di mutuo non è vincolante sia per l’ente creditizio e sia per il cliente che può annullare la richiesta in qualsiasi momento.
Purtroppo i tempi per ottenere un mutuo si sono allungati, le pratiche gestite dai nostri uffici, vengono inoltrate presso l’ente creditizio a documentazione completa e solo se nei criteri richiesti dagli stessi.
Per tutti i mutui la somma massima erogabile è determinata in base alle caratteristiche del prodotto e dal rapporto rata reddito considerando le esposizioni n essere.